常熟银行(SH601128)操盘必读-PC

NEW2025一季报已披露，一图看懂最新财报数据，点击查看>>

最新指标(根据今日总股本计算所得，综合考虑分红送转、增发、新股上市等情况，可能会与最新报告期不一致)更多>>

指标名称	最新数据	指标名称	最新数据	指标名称	最新数据
基本每股收益(元)* 基本每股收益(计算值) 0.3268 最新披露归属净利润/最新总股本基本每股收益(披露值) 0.3600 上市公司公告	0.3268	每股净资产(元)* 每股净资产(计算值) 8.4701 归属母公司股东权益（最新公告，剔除其他权益工具）/最新总股本每股净资产(披露值) 9.8100 上市公司公告	8.4701	每股经营现金流(元)	4.3742
扣非每股收益(元)	0.3500	每股公积金(元)	0.9860	市盈率^动(倍) 总市值/预估全年净利润	5.54
稀释每股收益(元)	0.2900	每股未分配利润(元)	4.1201	市盈率^TTM(倍) 总市值/最近4个季度净利润之和	6.09
总股本(万股)	331,648.51	流通股本(万股)	331,648.51	市盈率^静(倍) 总市值/上年度净利润	6.30
总市值(元)	--	流通市值(元)	--	市净率(倍)* 市净率(最新公告) 0.85 总市值/归属母公司股东权益（最新公告，剔除其他权益工具）市净率(MRQ) 0.83 总市值/归属母公司股东权益（最近报告期，剔除其他权益工具）	0.85

数据来源:2025一季报，部分数据来自最新业绩快报;其中每股收益字段均以最新总股本计算得出，精确到小数点后四位，其余指标若发生股本变动等情况则将重新计算

指标名称	最新数据	上年同期	指标名称	最新数据	上年同期	指标名称	最新数据	上年同期
加权净资产收益率(%)	3.72	3.69	毛利率(%)	--	--	资产负债率(%)	91.87	92.26
营业总收入(元)	29.71亿	27.00亿	营业总收入滚动环比增长(%)	2.48	2.93	营业总收入同比增长(%)	10.04	12.01
归属净利润(元)	10.84亿	9.523亿	归属净利润滚动环比增长(%)	3.45	4.80	归属净利润同比增长(%)	13.81	19.80
扣非净利润(元)	10.62亿	9.517亿	扣非净利润滚动环比增长(%)	2.88	4.98	扣非净利润同比增长(%)	11.56	20.65

数据来源：2025一季报(最新数据)，2024一季报(上年同期)，部分数据来自最新业绩快报

大事提醒更多>>

2025-06-05	融资融券	融资余额4.741亿，融资净买入额1311万同类事件
	2025-06-04	融资余额4.61亿，融资净买入额1005万
	2025-06-03	融资余额4.51亿，融资净买入额2834万，占成交额比达6.24%
	2025-05-30	融资余额4.226亿，融资净买入额4817万，占成交额比达10.78%
	2025-05-29	融资余额3.745亿，融资净买入额2706万，占成交额比达8.19%
2025-06-04	分红送转	[查看公告]2024年度分配10转1派2.50元(含税)，股权登记日2025-06-04，除权除息日2025-06-05 查看详情> 2025-05-28：实施方案
2025-05-28	转股价调整	公司可转债常银转债调整转股价，由6.89元/股调整为6.04元/股，生效日期2025-06-05 同类事件
	2022-10-17	公司可转债：常银转债(113062)，将于2022-10-17上市流通
	2022-09-13	计划发行可转债，发行规模60.00亿元，网上新债申购日2022-09-15
2025-05-21	大宗交易	成交均价6.93元，折价10.93%，成交量40万股，成交金额277.2万元同类事件
	2025-03-19	2025-03-19共发生2笔大宗交易，总成交量71.6万股，总成交金额493.3万元查看详情> 成交均价6.89元，折价5.49%，成交量35.8万股，成交金额246.7万元成交均价6.89元，折价5.49%，成交量35.8万股，成交金额246.7万元
	2025-03-13	成交均价6.28元，折价10.80%，成交量38.95万股，成交金额244.6万元
	2025-03-11	2025-03-11共发生2笔大宗交易，总成交量508.4万股，总成交金额3386万元查看详情> 成交均价6.66元，折价3.76%，成交量254.2万股，成交金额1693万元成交均价6.66元，折价3.76%，成交量254.2万股，成交金额1693万元
	2025-03-03	2025-03-03共发生2笔大宗交易，总成交量521.4万股，总成交金额3462万元查看详情> 成交均价6.64元，折价3.49%，成交量260.7万股，成交金额1731万元成交均价6.64元，折价3.49%，成交量260.7万股，成交金额1731万元
2025-04-30	机构调研	于2025-04-15接待调研，参与对象：贝莱德基金等，参与方式：特定对象调研,现场会议同类事件
	2025-04-30	于2025-04-14接待调研，参与对象：富国基金等，参与方式：特定对象调研,现场会议
	2025-04-30	于2025-04-10接待调研，参与对象：工银瑞信等，参与方式：特定对象调研,现场会议
	2025-04-30	于2025-04-09接待调研，参与对象：华安证券等，参与方式：特定对象调研,现场会议
	2025-04-30	于2025-04-02接待调研，参与对象：Janus Henderson Group PLc等，参与方式：特定对象调研,线上会议

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所属板块

行业
银行
地区
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标准普尔
富时罗素
MSCI中国
沪股通
上证380
中证500
融资融券
机构重仓
转债标的
社保重仓
京东金融
互联金融
参股银行

经营范围

许可事项:银行业务;公募证券投资基金销售(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以审批结果为准)。

主营业务

零售银行、公司银行和金融市场公司坚守服务“三农两小”市场定位,实施零售银行、公司银行、金融市场、村镇银行四轮驱动。立足多渠道、低成本,统筹推进负债业务持续发展,立足拓客户、打基础,统筹推进资产业务稳健发展,立足抓重点、促全面,统筹风控合规护航发展,立足促转型、提效能,统筹改革创新引领发展,立足抓改革、强支撑,统筹管理服务驱动发展。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务、电子银行等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农金融业务、国际金融业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。

行业背景

银行业2020年是打好防范化解金融风险攻坚战的收官之年,金融机构回归本源大势所趋,同时需要兼顾稳增长和防风险。由于新冠肺炎疫情的影响,内外部环境更趋复杂,经济运行面临下行压力,实体企业面临严峻考验。预计国家将推出更多政策和针对性措施,减轻疫情影响,更加有效激发市场活力,扩内需、增动力,努力实现经济社会平稳健康发展。

核心竞争力

打造了一个独具特色、行之有效的微贷模式本行聚焦支农支小主责主业,聚焦金字塔底端的“微小客户”、“草根客户”,围绕微贷客户的经营特征和金融需求,匠心锻造微贷核心技术,打造出专业化、可复制的“微贷工厂”,创造性提出“望闻问切”的“四步工作法”,形成了一个成功突破小微金融规模、风险、成本“不可能三角”、有效解决微贷客户“融资难、融资贵”问题、经历过多个完整经济周期检验的微贷模式。

编织了一张覆盖面广、向下深耕的普惠网络本行按照“集约化开设分支机构、批量化组建村镇银行”的发展思路,快速移植复制微贷模式,本行设立的168家分支机构已覆盖江苏省内10个地市,32家村镇银行服务鄂、豫、苏、滇、琼、粤6省广大农村地区,形成覆盖110多个区县和900多个镇的普惠金融服务网络。持牌机构所在地常住人口近7000万,个人经营贷规模超5000亿元。2022年上半年,本行坚持服务下沉下沉再下沉,进一步做小做散做长尾,聚焦个人经营贷细分市场,通过“向下、向农、向信用”,逐步提高异地市场渗透率,市场空间足够广阔。搭建了一个深度集成、性能优良的核心系统。报告期内,“合芯”4.0项目完满完成,深度集成业务中台和核心系统,新一代“大中台、瘦核心、敏捷前台”架构成功落地。新一代核心系统取得了“三大提升”,吞吐能力提升,业务处理能力从120TPS提升到5500TPS,并发能力提升,核心系统并发能力由60提升到2500,批量处理能力提升,支持单批次十万笔以上批量业务处理。新一代核心系统为加速推进数字化转型打好科技基础,标志着本行科技支撑能力迈上新台阶。

建设了一支富有活力、敢闯敢为的人才队伍大力实施人才兴行战略,坚持外部招聘与内部培训相结合,不断充实专业人才,充分满足数字化转型时代金融创新和经营转型的需要。坚持选贤任能,提拔一批有能力、敢担当、善作为的业务骨干充实到关键岗位。深化赛马机制应用,坚持优胜劣汰原则,优化职业晋升通道,为更好应对行业竞争、推动公司可持续发展提供人才支持。截至报告期末,员工平均年龄32周岁,80、90后员工占比超80%,本科及以上学历员工占比超90%,建设了一支与业务发展相匹配的人才队伍。

历史题材（以下为上市公司历史信息，请谨慎参考）

机构预测更多>>

机构名称	2024A		2025E		2026E		2027E
机构名称	收益	市盈率	收益	市盈率	收益	市盈率	收益	市盈率
近六月平均	1.15	6.30	1.42	5.59	1.59	4.98	1.78	4.44

机构名称	2024A		2025E		2026E		2027E
机构名称	收益	市盈率	收益	市盈率	收益	市盈率	收益	市盈率
近六月平均	1.15	6.30	1.42	5.59	1.59	4.98	1.78	4.44
东海证券	1.15	6.30	1.41	5.67	1.55	5.12	1.73	4.61
长江证券	1.15	6.30	1.41	5.64	1.54	5.17	1.69	4.72
兴业证券	1.15	6.30	1.42	5.60	1.59	5.00	1.78	4.47
中信证券	1.15	6.30	1.44	5.52	1.66	4.81	1.90	4.19
平安证券	1.15	6.30	1.46	5.46	1.68	4.75	1.91	4.18
申万宏源	1.15	6.30	1.39	5.72	1.44	5.04	1.64	4.40
广发证券	1.15	6.30	1.39	5.72	1.52	5.25	1.63	4.90
中信建投	1.15	6.30	1.44	5.53	1.66	4.79	1.92	4.15
光大证券	1.15	6.30	1.41	5.65	1.56	5.10	1.65	4.82
国投证券	1.15	6.30	1.37	5.55	1.56	4.85	1.73	4.38
国信证券	1.15	6.30	1.46	5.44	1.73	4.61	2.05	3.89
华泰证券	1.15	6.30	1.40	5.68	1.56	5.10	1.74	4.57
浙商证券	1.15	6.30	1.44	5.52	1.62	4.92	1.80	4.42
华创证券	1.15	6.30	1.44	5.53	1.61	4.95	1.78	4.48
中金公司	1.15	6.30	1.42	5.61	1.56	5.10	--	--
招商证券	1.15	6.30	1.42	5.63	1.58	5.05	1.79	4.45
国盛证券	1.15	6.30	1.30	5.61	1.45	5.02	1.60	4.56
东方证券	1.15	6.30	1.43	5.58	1.59	5.02	1.79	4.44
国海证券	1.15	6.30	1.35	5.86	1.54	5.22	1.74	4.62
中泰证券	1.15	6.30	1.42	5.60	1.57	5.06	1.72	4.62
国联民生	1.15	6.30	1.48	5.39	1.70	4.68	1.95	4.08
东北证券	1.15	6.30	1.37	5.83	1.50	5.31	1.63	4.88
中国银河	1.15	6.30	1.46	5.45	1.67	4.77	1.89	4.21
财通证券	1.15	6.30	1.44	5.51	1.62	4.92	1.80	4.43

注：预测数据根据各机构发布的研究报告摘录所得，与本终端立场无关。2024收益及市盈率数据为经最新股本计算所得

研报摘要更多>>

公司简评报告：非息收入表现亮眼，资产质量管理审慎

[查看全文] 2025-05-28

非息支撑营收稳健，资产质量保持优异

[查看全文] 2025-04-28

2025年一季报点评：微贷阶段性承压不改长期高成长属性

[查看全文] 2025-04-27

公司简评报告：负债成本管控强化，资产质量管理审慎

[查看全文] 2025-04-09

常熟银行2024年年报业绩点评：个人定期存款成本压降，非息业务表现优异

[查看全文] 2025-03-31

息差显韧性，资产质量保持优异

[查看全文] 2025-03-28

2024年报点评：微贷阶段性承压，回归做小做散初心

[查看全文] 2025-03-28

常熟银行2024年三季报点评：业绩增速稳健，拨备水平充裕

[查看全文] 2024-11-01

2024年三季报点评：业绩维持高增，非息支撑营收

[查看全文] 2024-10-29

公司简评报告：规模增长随行业放缓，息差优势保持

[查看全文] 2024-10-25

估值分析

市盈率
市净率
市销率
市现率

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主要指标更多>>

按报告期
按年度
按单季度

指标名称	25-03-31	24-12-31	24-09-30	24-06-30	24-03-31	23-12-31	23-09-30	23-06-30	23-03-31
基本每股收益(元)	0.3600	1.2600	0.9900	0.5800	0.3200	1.0900	0.8400	0.4800	0.2900
扣非每股收益(元)	0.3500	1.2700	0.9900	0.5800	0.3500	1.0800	0.9200	0.4800	0.2900
稀释每股收益(元)	0.2900	1.0300	0.8000	0.4700	0.2600	0.8900	0.6800	0.3900	0.2400
归属净利润(元)	10.84亿	38.13亿	29.76亿	17.34亿	9.523亿	32.82亿	25.18亿	14.50亿	7.949亿
归属净利润同比增长(%)	13.81	16.20	18.17	19.58	19.80	19.60	21.10	20.82	20.60
归属净利润滚动环比增长(%)	3.45	1.98	4.87	3.68	4.80	3.11	6.31	3.96	4.95
净资产收益率(加权)(%)	3.72	14.15	11.22	6.64	3.69	13.69	10.64	6.20	3.46
净资产收益率(扣非/加权)(%)	3.65	14.16	11.23	6.66	3.68	13.65	14.15	6.18	3.43
毛利率(%)	--	--	--	--	--	--	--	--	--
实际税率(%)	15.48	15.93	13.55	13.75	16.34	13.33	14.44	13.94	15.66
预收账款/营业收入	--	--	--	--	--	--	--	--	--
经营净现金流/营业收入	4.439	1.665	1.840	3.041	6.240	1.658	0.895	0.225	5.440
总资产周转率(次)	0.008	0.031	0.024	0.016	0.008	0.032	0.024	0.016	0.008
资产负债率(%)	91.87	91.63	91.83	92.27	92.26	91.89	92.01	92.07	92.11

指标名称	24-12-31	23-12-31	22-12-31	21-12-31	20-12-31	19-12-31	18-12-31	17-12-31	16-12-31
基本每股收益(元)	1.2600	1.0900	1.0000	0.8000	0.6600	0.6900	0.6700	0.5700	0.5100
扣非每股收益(元)	1.2700	1.0800	0.9100	0.8000	0.6600	0.6900	0.6700	0.5600	19.6400
稀释每股收益(元)	1.0300	0.8900	0.9400	--	--	0.6600	0.5800	0.5700	0.5100
归属净利润(元)	38.13亿	32.82亿	27.44亿	21.88亿	18.03亿	17.85亿	14.86亿	12.64亿	10.41亿
归属净利润同比增长(%)	16.20	19.60	25.39	21.34	1.01	20.14	17.53	21.51	7.71
归属净利润滚动环比增长(%)	1.98	3.11	5.24	5.76	-0.34	2.79	-0.31	9.08	2.85
净资产收益率(加权)(%)	14.15	13.69	13.06	11.62	10.34	11.52	12.62	12.52	11.91
净资产收益率(扣非/加权)(%)	14.16	13.65	13.03	11.62	10.31	11.51	12.63	12.39	11.79
毛利率(%)	--	--	--	--	--	--	--	--	--
实际税率(%)	15.93	13.33	12.99	13.15	13.08	16.44	19.84	20.75	19.58
预收账款/营业收入	--	--	--	--	--	--	--	--	--
经营净现金流/营业收入	1.665	1.658	1.493	-0.220	0.626	1.717	0.248	-1.340	1.528
总资产周转率(次)	0.031	0.032	0.033	0.034	0.033	0.037	0.037	0.036	0.038
资产负债率(%)	91.63	91.89	91.62	91.43	90.84	90.32	91.88	92.38	91.98

指标名称	25-03-31	24-12-31	24-09-30	24-06-30	24-03-31	23-12-31	23-09-30	23-06-30	23-03-31
摊薄每股收益(元)	0.3600	0.2700	0.4100	0.2300	0.3500	0.2800	0.3900	0.2400	0.2900
归属净利润(元)	10.84亿	8.374亿	12.41亿	7.822亿	9.523亿	7.633亿	10.68亿	6.556亿	7.949亿
归属净利润同比增长(%)	13.81	9.71	16.26	19.31	19.80	14.89	21.49	21.08	20.60
归属净利润滚动环比增长(%)	29.42	-32.54	58.70	-17.86	24.76	-28.52	62.87	-17.52	19.65
摊薄净资产收益率(%)	3.72	2.98	4.59	2.97	3.69	3.06	4.44	2.79	3.46
毛利率(%)	--	--	--	--	--	--	--	--	--

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	2025-03-31	2025-02-28	2024-12-31	2024-09-30	2024-06-30	2024-03-31	2024-02-29	2023-12-31	2023-09-30	2023-06-30
股东人数(户)	4.310万	4.379万	3.676万	3.996万	3.504万	4.071万	3.811万	4.394万	3.597万	4.484万
较上期变化(%)	-1.57	19.12	-8.00	14.04	-13.94	6.82	-13.26	22.16	-19.78	16.54
人均流通股(股)	6.995万	6.885万	8.201万	7.545万	8.299万	6.493万	6.935万	6.016万	7.349万	5.895万
较上期变化(%)	1.60	-16.05	8.69	-9.08	27.81	-6.38	15.29	-18.14	24.66	-14.19
筹码集中度	较分散	较分散	较分散	较分散	较分散	较分散	较分散	较分散	较分散	较分散
股价(元)	6.142	6.028	7.570	7.350	7.570	6.303	6.233	5.641	6.462	6.021
人均持股金额(元)	42.97万	41.50万	62.08万	55.46万	62.82万	40.93万	43.23万	33.94万	47.49万	35.49万
十大股东持股合计(%)	29.71	--	30.54	30.90	30.36	29.76	--	30.11	30.69	30.05
十大流通股东持股合计(%)	29.71	--	30.54	30.90	31.48	30.86	--	31.23	31.82	31.16

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交易日期	成交价(元)	折/溢价率(%)	成交量(股)	成交金额(元)	买入营业部	卖出营业部
2025-05-21	6.930	-10.93	40.00万	277.2万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2025-03-19	6.890	-5.49	35.80万	246.7万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2025-03-19	6.890	-5.49	35.80万	246.7万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2025-03-13	6.280	-10.80	38.95万	244.6万	中国银河证券股份有限公司常熟珠江东路证券营业部	中国银河证券股份有限公司常熟珠江东路证券营业部
2025-03-11	6.660	-3.76	254.2万	1693万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2025-03-11	6.660	-3.76	254.2万	1693万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2025-03-03	6.640	-3.49	260.7万	1731万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2025-03-03	6.640	-3.49	260.7万	1731万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2024-12-30	6.710	-12.52	45.00万	302.0万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部
2024-12-24	6.750	-10.36	45.00万	303.8万	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部	中信建投证券股份有限公司常熟锁澜南路证券营业部

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时间	融资买入额(元)	融资偿还额(元)	融资余额(元)	融券卖出量(股)	融券偿还量(股)	融券余额(元)
2025-06-05	5427万	4116万	4.741亿	3.000万	-6.364万	588.4万
2025-06-04	5236万	4231万	4.610亿	0	200.0	599.5万
2025-06-03	7243万	4410万	4.510亿	1300	9.760万	599.6万
2025-05-30	8233万	3416万	4.226亿	10.58万	0	669.9万
2025-05-29	4628万	1922万	3.745亿	1.190万	0	585.4万
2025-05-28	4861万	6942万	3.474亿	3200	0	576.7万
2025-05-27	5812万	7195万	3.682亿	8.260万	3.363万	566.2万
2025-05-26	2785万	1836万	3.821亿	23.57万	8500	523.9万
2025-05-23	2874万	2045万	3.726亿	6900	8.480万	350.1万
2025-05-22	3387万	2724万	3.643亿	8.160万	1.600万	416.1万