业务回顾
2024年,本集團堅持「質量、效益、規模」動態均衡發展理念,以「打造價值銀行」為戰略目標,穩健開展各項業務,資產負債規模穩步增長,經營效益穩中向好,資產質量保持穩定。報告期內,本集團實現營業淨收入3,371.21億元,同比下降0.58%;實現歸屬於本行股東的淨利潤1,483.91億元,同比增長1.22%;實現淨利息收入2,112.77億元,同比下降1.58%;實現非利息淨收入1,258.44億元,同比增長1.15%;歸屬於本行股東的平均總資產收益率(ROAA)和歸屬於本行普通股股東的平均淨資產收益率(ROAE)分別為1.28%和14.49%,同比分別下降0.11和1.73個百分點。截至報告期末,本集團資產總額121,520.36億元,較上年末增長10.19%;貸款和墊款總額68,883.15億元,較上年末增長5.83%;負債總額109,185.61億元,較上年末增長9.81%;客戶存款總額90,965.87億元,較上年末增長11.54%。截至報告期末,本集團不良貸款餘額656.10億元,較上年末增加40.31億元;不良貸款率0.95%,與上年末持平;撥備覆蓋率411.98%,較上年末下降25.72個百分點;貸款撥備率3.92%,較上年末下降0.22個百分點。
业务展望
2024年,面對利率下行加快、內需不足等壓力,中國銀行業在推動實體經濟高質量發展的同時,堅持穩健經營,資產規模保持較快增長,但營收、淨利潤增長繼續承壓,資產質量總體穩定。2025年,中國銀行業將堅定不移走中國特色金融發展之路,積極落實宏觀調控政策,全力支持新質生產力發展與「五篇大文章」,有序有效防風險,推動金融高質量發展。展望2025年,海外方面,特朗普新政或繼續支撐美國經濟韌性,但同時帶來再通脹壓力,抑制美聯儲降息空間;日本基本擺脫長期通縮,日央行或將繼續加息,需關注全球日元流動性收緊對資產估值的影響;歐洲經濟依然疲軟,歐央行利率水平仍有下行空間,美歐利差仍將支撐偏強美元。國內方面,政策積極托舉下,經濟供需有望更為平衡,量價同向修復。出口面臨美國加徵對華關稅的挑戰,同時受到前期全球產業鏈重構的支撐,增速或溫和收斂。內需重要性顯著上升,消費受政策提振,動能有望明顯上行;基建投資將保持較高增長,製造業投資增速仍居高位,房地產投資降幅或邊際收窄。宏觀政策更加積極有為,財政政策將持續用力、更加給力;貨幣政策將適度寬鬆、適時降準降息。各類政策協同配合,穩定預期、激發活力,形成推動高質量發展的合力,給銀行業發展帶來新的機遇。根據宏觀經濟形勢與內部發展目標,2025年本公司客戶存款、貸款和墊款均計劃新增7%-8%。2025年,本公司將對標世界一流商業銀行,深入推進價值銀行戰略,鍛造一流的戰略執行能力、客戶服務能力、管理能力、創新能力、人才隊伍能力、科技能力,厚植價值觀、經營理念和企業文化,為客戶、員工、股東、合作夥伴、社會創造更多更大價值,為金融強國建設和中國特色金融發展之路貢獻招行力量。一是把握市場機遇,服務實體經濟穩中向好。把握擴內需、穩市場、化風險、保民生等一攬子增量政策機遇,加大資源投入,不斷創新和完善特色化差異化產品服務體系,保持信貸投放量的合理增長和質的有效提升,不斷提升服務實體經濟的能力和質效。聚焦「兩新」「兩重」29、股票回購增持專項再貸款、穩定樓市股市、促進消費等政策和市場機會,積極落實房地產融資「白名單」擴圍增效,制定針對性服務方案;持續做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」;服務國家區域協調發展戰略和產業集群發展趨勢,完善差異化政策和機制,提升重點區域分支機構的生存能力、競爭能力和發展能力。二是鍛造優勢,促進四大板塊均衡協同發展。不斷擴大零售金融體系化領先優勢,以持續打造「創新驅動、引領市場、品牌卓越的中國最佳零售銀行」為目標,加快產品、服務、模式創新升級;持續打造公司金融特色化優勢,做大優質客群,做強特色產品,升級服務體系,提升差異化競爭能力;推動投行與金融市場板塊進一步挖掘市場潛力,強化專業化、體系化、生態化建設,打造新的增長極;促進財富管理與資產管理板塊對標一流、轉型升級,持續做大做優做強。三是加強全面風險管理,鞏固堡壘式的全面風險與合規管理體系。強化全面風險管理,與時俱進、前瞻研判、嚴密防範各類風險,堅持「實質重於形式」,穿透至底層資產,穿透到各個機構、各個層級,確保風險管理實現橫到邊、豎到底,全覆蓋、無死角。防範化解重點領域風險,結合國家和監管最新政策,及時優化房地產、地方債務等領域的業務和風險策略;前瞻防範零售信貸、產能供需錯配行業和股債匯市場風險,做好風險監測和預警,確保業務穩健發展。加強內控合規管理,深入開展「合規履職年」活動,持續做好外規內化,不斷完善合規管理機制,嚴格規範並切實強化問責管理,進一步加強制裁與洗錢風險管控。加快風險合規管理數智化轉型,持續推進系統建設,完善各類計量模型,探索大語言模型等AI技術應用。四是堅持嚴格管理,強化高質量發展保障。加強資產負債管理,深化客戶視角下的資產負債管理體系,做好多目標平衡管理,保持淨利息收益率領先優勢和流動性指標穩健;加強成本費用管理,深入構建精益規範的成本費用管理體系,建立健全長效機制;加強預算和績效管理,強化戰略導向、預算牽引、全面覆蓋、閉環管理;加強隊伍管理,建設「專業化、多元化、市場化、國際化」人才體系;加強消保管理,深入開展「投訴治理攻堅」,將消保管理有機融入業務經營,切實提升全行服務能力;升級運營管理,打造智慧運營,持續強化運營集中化、集約化,提升客戶體驗。五是加快「四化」轉型,打造可持續發展的能力。加快國際化發展,持續完善跨境金融服務體系,提升管理國際化、人才國際化水平和全球化服務能力。深入推進綜合化經營,充分發揮全牌照、全業務優勢,提升招行集團的服務能力和競爭優勢,為客戶提供綜合服務,促進各項業務、各經營單位發展,促進收入多元化和穩定性。打造差異化競爭優勢,堅持差異化的發展定位,聚焦細分領域、重點區域,突出重點、錯位競爭,打造特色優勢,以點帶面、以面帶全,提升整體競爭力。加快數智化轉型,打造「雲+AI+中台」的強大數智化底座,建設領先的大模型能力,加快探索「AI+金融」「人+數智化」模式,推動產品服務、經營管理的全方位數智化升級,打造數智招行。