01988.HK

(1)公司银行业务本行持续优化客群分层分类服务体系,强化公司客群一体化营销,推动基础产品与客户需求深度融合,提升数字化赋能与精细化管理,实现各项业务平稳发展。一是战略客群规模保持稳健增长,持续发挥牵引作用。截至报告期末,本行总、分行级战略客户存款余额12,652.62亿元,比上年末增加478.69亿元;各项贷款余额(含贴现)12,934.14亿元,比上年末增加282.19亿元;牵引的供应链核心客户2,754户,牵引链上融资对公客户34,174户;代发对公客户新增251户,带动代发个人客户新增5.17万人。二是依托拳头产品「民生E链」,持续深耕供应链金融。截至报告期末,累计服务核心企业4,625户、链上客户52,461户,均比上年末增长15.42%,供应链业务融资余额达3,362.21亿元。持续升级「民生跨境一家」产品体系,强化自贸区分行、境外分行跨境平台联动协同,不断扩大外贸客群服务覆盖面,提升服务客户出海一站式能力。报告期内,国际结算业务量882.63亿美元,同比增长5.93%。三是代发业务综合提升成效显着。本行将代发业务作为战略性业务,着力提高代发覆盖率,同时不断打造升级代发服务能力。报告期内,代发额1,025.42亿元,同比增加104.92亿元,增幅11.40%。四是聚焦专项债链式开发、财政资金拨付链营销,强力推动各项资格资质建设。机构业务存款实现较大幅度增长,成本付息率明显下降,充分发挥了「负债压舱石、生态连接器、优客引流阀」的积极作用。(2)零售银行业务本行坚持将零售金融作为优先发展的长期性、基础性战略业务,持续完善客群经营体系。以数字中台为支撑,强化客群分层分群经营策略,推动基础客群直营、财富客群专营、私银客群双营。一是零售客户基础进一步夯实。截至报告期末,本行零售客户13,699.78万户,比上年末增长2.02%。私银客户持续增长,私人银行客户66,480户,比上年末增长7.05%。二是践行「以客为尊」价值观,推进综合化服务,持续提升客户体验,有效带动规模增长。截至报告期末,本行管理零售客户总资产达30,678.31亿元,比上年末增加1,215.84亿元,增幅4.13%。其中,金卡及以上客户金融资产26,247.14亿元,比上年末增加1,057.95亿元,增幅4.20%。私人银行客户总资产9,178.40亿元,比上年末增加518.71亿元,增幅5.99%。三是消费贷款业务保持良好发展态势。截至报告期末,按揭贷款余额5,682.69亿元,比上年末增加114.08亿元,增幅2.05%;报告期内,按揭贷款累计投放317.79亿元,同比增加141.24亿元,同比增幅80.00%,其中,二手房按揭投放同比增长113.62%;截至报告期末,个人信用类消费贷款「民易贷」余额603.03亿元,比上年末增加44.17亿元,增幅7.90%。(3)资金业务本行围绕同业客群综合经营、金融市场投研能力提升、资产托管业务重塑积极开展工作,强化综合营销成效,推动金融市场各项业务平稳有序发展。一是持续深化同业战略客户综合开发,聚焦同业负债「调结构、控成本」,加强一体化协同营销,提升同业客户综合贡献。二是持续提升金融市场业务投资交易能力。通过对宏观政策的研究和利率走势的研判,构建稳健有效的债券投资组合。积极响应国家绿色金融战略,为实体经济提供优质高效的金融服务。与此同时,本行积极履行银行间市场核心交易商职责,持续为市场提供流动性支持。银行间外汇期权市场做市商排名首位,黄金询价市场做市商排名中位列股份制银行前茅。报告期内,银行间外汇期权交易量1,237亿美元;黄金业务全市场交易量1,095.51吨。三是持续强化业务协同联动,推进托管业务核心客群开发。截至报告期末,本行托管规模12.18万亿元。其中,银行理财产品托管规模达到10,278.07亿元,比上年末增长1.41%。4、风险管理与资产质量情况报告期内,本集团坚决落实国家战略和监管政策要求,执行「稳中求进、优化结构、提升质效」的风险偏好,强化风险偏好传导落实,提升风险管理对集团高质量发展的支撑作用。夯实风险内控管理体系,不断优化授信审批、贷后管理、清收保全等体制机制,提升全流程信用风险防控能力;深化政策与行业研究,围绕「五篇大文章」,推动资产规模合理增长和结构持续优化,促进「量、价、质」平衡发展;有效提升贷后管理质效,稳妥有序应对房地产、零售信贷等重点领域风险;坚持经营不良资产理念,充分发挥资产保全止损减损作用,提高不良清收处置效能;持续迭代升级智能风控体系,探索构建「AI+」数智化风控模式,增强风险管理的智能化水平。截至报告期末,本集团资产质量保持总体稳定,不良贷款总额660.45亿元,比上年末增加4.35亿元;不良贷款率1.46%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率144.27%,比上年末上升2.33个百分点。5、资本充足率与杠杆率情况报告期内,国家金融监督管理总局对本集团及本行的各项资本要求为:核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;在上述最低资本要求的基础上还需计提储备资本、逆周期资本和附加资本,其中储备资本要求为2.5%,逆周期资本要求为0%,附加资本要求为0.25%。本集团及本行报告期内的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率应分别不低于7.75%、8.75%和10.75%。截至报告期末,本集团杠杆率为7.24%,比上年末上升0.06个百分点。本集团杠杆率情况如下:6、流动性覆盖率情况截至报告期末,本集团流动性覆盖率147.26%,高于监管达标要求47.26个百分点,优质流动性资产储备较为充足,抵御短期流动性风险冲击能力较强。报告期内,本行严格遵守各项法律法规,密切跟进落实两地上市规则和行业监管规则,坚持加强党的领导和完善公司治理相统一,不断健全公司治理架构和运行机制,进一步提升公司治理有效性。本行董事会持续加强自身建设,完善沟通机制,提升科学决策水平。本行独立董事充分、有效履行职责,召开独立董事专门会议,审议应当披露的关联交易事项。重点关注年度报告、内控评价、续聘会计师事务所等事项并发表意见,就本行强化市值管理等提出专业建议,本行积极研究并部署落实独立董事意见建议。本行外部监事忠实、勤勉履行监督职责,积极出席、列席各类会议,深入了解公司经营管理情况,认真审议审阅各项议案,持续强化重点领域监督力度,独立、客观、公正发表监督意见建议,注重维护中小股东与其他利益相关者合法权益,促进本行加快高质量发展。