01983.HK

公司銀行業務本行堅持「立足地方,服務中小,關注民生,貼心市民」的經營宗旨,積極投身於經濟建設和社會發展,為公司客戶提供多元化的金融產品及服務以支持其業務需要。公司貸款報告期末,本行的公司貸款餘額為896.36億元,較年初增幅14.46%。其中,本行的大中型企業貸款為人民幣381.54億元,佔截至同日本行公司貸款總額的42.57%,小微型企業貸款為人民幣514.46億元,佔截至同日本行公司貸款總額的57.39%,其他公司貸款餘額為0.36億元,佔截至同日本行公司貸款總額的0.04%。本行大部份公司貸款客戶是在四川省(主要為成都市、瀘州市)註冊成立或經營主要業務的企業。公司貸款一直是本行貸款組合的最大組成部份。票據貼現票據貼現指本行以低於票面價值的價格向公司客戶購買銀行承兌匯票及商業承兌匯票。我們僅從滿足我們信貸要求的公司客戶購買銀行承兌票據及商業承兌票據,這是一種向該等客戶提供的短期融資的形式。我們亦在金融市場業務版塊營運再貼現及轉貼現業務。根據該等業務,本行可以向中國人民銀行或其他商業銀行再出售貼現票據,這將給我們提供額外的流動資產及利息差額中的另外收入。報告期末,本行的票據貼現為人民幣2.02億元。公司存款報告期末,本行公司客戶存款餘額為525.53億元,佔全部存款餘額38.84%。本行向公司客戶提供人民幣定期及活期存款。本行向公司客戶提供的人民幣定期存款期限介乎三個月至五年。我們亦提供定制利率、期限及其他條款的協議存款產品。此外,我們提供通知存款產品,其比活期存款的利率高且保留一定活期存款靈活性(客戶可提前通知取款)。本行的公司存款客戶主要包括財政、交通、社會保障和其他政府機構、事業單位、國有企業和大型私營公司。公司產品對於公司客戶的融資需求,創新多款針對性產品以滿足客戶的不同需求。本行先後推出一次授信、循環使用,7天內還款免息的「天天貸C」;以納稅金額為主要授信依據的信用產品「稅金貸」、「稅e貸」;以增值稅發票開票金額為主要授信依據的「票e貸」;圍繞核心企業上下游企業提供供應鏈金融服務的「樂業貸」、「票保通」、「E瀘貸」;向小微企業發放無需抵押、隨借隨還的「商圈貸」;基於「互聯網+不動產登記」模式推出一站式在線辦理抵押登記的房抵類貸款產品「房好貸」;以政府採購訂單為授信依據的「政採貸」;以收單業務交易流水為主要授信依據的信用產品「盈商貸」;以信創系統集成項目的未來應收賬款質押擔保的「科融貸」等產品,充分發揮地方法人機構決策鏈條短的優勢,為客戶提供高效便捷的融資服務。公司銀行客戶基礎報告期末,本行的公司銀行客戶總數為53,633戶,同比增長4,430戶,增幅9.00%。本行公司銀行業務的迅猛發展得益於強大的客戶基礎。本行通過研究公司銀行客戶的具體金融需求推出一系列針對特定客戶群的特色產品和服務,同時,本行還建立了特別的客戶關係管理系統,這使本行能夠密切追蹤本行客戶及其合作夥伴與本行的業務交易,令本行能夠為他們提供量身定制的金融服務。小微企業金融服務本行認真貫徹中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神,對外通過加大政策工具使用力度、加強銀政擔企多方合作,對內通過強化運用科技、建設隊伍、創新產品、精簡流程、減費讓利、優化服務、深化考核等多項措施,加力提升小微企業金融服務質效。同時,為更好地滿足小微企業融資需求,本行已建立小微專營機構惠融通小微貸款中心,且全行共計17個分支行35個網點均可辦理小微業務。報告期內,本行累計為8,351戶小微企業投放貸款1,086.05億元。報告期末,本行的小微貸款餘額為人民幣584.34億元,小微客戶數量8,334戶,普惠小微貸款餘額為129.71億元,戶數為8,047戶,累放加權平均利率5.86%。零售銀行業務本行向零售客戶提供多種金融產品及服務,包括存款、貸款、銀行卡服務、理財以及代收代繳費等中間業務,本行擁有廣泛的零售客戶基礎。截至2024年12月31日,本行有147.71萬名零售銀行客戶,較2023年末增加7.47萬戶,增幅5.33%,零售存款總額797億元,零售貸款總額134.32億元。本行將零售客戶分為普通客戶(金融資產餘額50萬元以下)、優質客戶(金融資產餘額50萬元(含)至100萬元)、高端客戶(金融資產餘額100萬元(含)至300萬元)及高淨值客戶(金融資產餘額300萬元及以上)。截至2024年12月31日,本行共有高端客戶9,115名,較2023年減少17戶,降幅0.19%;高淨值客戶1,513名,較2023年減少115戶,降幅7.06%。零售存款零售存款餘額797億元,較2023年增加119.49億元,增幅17.64%。其中,大額存單業務較2023年增加32.12億元。零售貸款本行向零售客戶提供個人經營貸款、個人消費貸款及個人住宅和商用房按揭貸款。截至2024年12月31日,零售貸款總額為134.32億元,較去年減少4.38億元,降幅3.16%。銀行卡截至2024年12月31日,向零售銀行客戶累計發行銀行卡166.65萬張;其中,存量卡為135.57萬張,較2023年增長5.22萬張,增幅4%。理財本行向客戶提供滿足其風險和收益偏好的金桂花系列理財產品,本行理財資金主要投資於債券、貨幣市場工具等資產。2024年,本行銷售理財產品總額114.64億元。截至2024年12月31日,本行持有理財產品客戶37,363名,其中零售客戶37,347名,機構客戶16名,目前產品餘額98.82億元,理財產品業績比較基準介於2.45%-5.10%之間。信託本行於2024開始向零售客戶提供代理銷售信託計劃服務。2024年,本行代理銷售信託計劃總額3.83億元,服務客戶233名。貴金屬服務本行向零售客戶提供貴金屬產品服務。本行從2018年開始代理貴金屬銷售服務。截至2024年12月31日,本行代銷貴金屬銷售額為人民幣353.07萬元,較2023年末增加167.21萬元,增幅89.97%。金融市場業務2024年,面對宏觀環境、市場環境、監管環境的複雜變化,本行金融市場業務充分研判宏觀經濟和金融監管形勢,落實系列監管要求,防控金融風險,各類金融市場業務保持穩健發展。本行的金融市場業務主要包括貨幣市場交易業務、投資業務。貨幣市場交易業務本行貨幣市場交易包括:同業存放和存放同業、同業拆借、債券回購、票據轉貼現、發行同業存單等。報告期內,本行積極參與貨幣市場交易,加大貨幣市場交易總量,提升銀行間市場活躍度。本行注重同業客戶管理和維護,保持與同業客戶間授信可持續性,著力提高同業客戶黏性,同時保持交易對手多元化和分散性。1、同業存放和存放同業報告期末,吸收同業及其他金融機構存款餘額4.35億元,同比增加0.74億元,增幅20.50%。存放他行同業款項餘額2.29億元,同比減少0.44億元,減幅16.12%。同業存款變動幅度較大主要原因是我行同業存款同期基數較小,根據業務需要進行調整時變化幅度較大。2、同業拆借報告期末,本行同業拆入餘額為15.60億元,同比減少18.35億元,減幅54.05%;同業拆出餘額為3.00億元,同比增加2.88億元,增幅2,400%。主要原因為:一是我行對業務結構進行了調整,減少了同業拆入;二是由於報告期同業拆出基數較小,因此變化幅度較大。3、債券回購業務報告期末,本行正回購餘額為5.89億元,同比減少28.03億元,減幅82.64%。主要原因是我行基礎存款增長較好,期末減少了正回購融入。逆回購餘額為2.00億元,同比減少45.77億元,減幅95.81%。主要是根據業務結構調整需要,相應減少了逆回購業務融出。4、票據轉貼現報告期末,持有轉貼現票據2.02億元,同比減少0.08億元,減幅3.81%,主要原因是轉貼現票據總體規模較小,今年根據業務需要減少了部分轉貼現票據。5、發行同業存單報告期末,本行同業存單發行餘額為86.19億元,同比減少了11.93億元,減幅12.16%。主要原因是我行基礎存款增長較好,減少了同業存單發行。投資業務1、債券投資截至報告期末,本行根據債券市場行情及自身資產配置需要,對債券投資在總量和結構上進行了優化調整。報告期末,本行債券投資規模397.95億元,同比增加55.88億元,增幅16.34%。其中,國債持倉餘額為35.60億元,同比增加4.80億元,增幅15.58%;政策性金融債持倉餘額126.10億元,同比增加26.90億元,增幅27.12%;地方政府債持倉餘額為6.09億元,同比減少11.08億元,減幅64.53%;信用債持倉餘額154.96億元,同比增長32.16億元,增幅20.75%;商業銀行債持倉餘額75.20億元,同比增加3.10億元,增幅4.30%。2、特殊目的載體投資報告期末,特殊目的載體投資規模159.08億元,包括公募基金89.80億元、信託計劃46.73億元、資產管理計劃22.55億元。特殊目的載體投資較年初增加6.94億元,增幅4.56%,主要是增加了公募基金投資。金融消費者權益保護情況報告期內,本行消費者權益保護工作緊跟監管新動向,從基礎工作入手,優化組織結構,壓實主體責任,充分發揮法人機構體制優勢,以產品、服務設計為著力點,提升金融服務能力,輔以公眾宣傳教育和內部檢查,不斷提高消費者權益保護工作整體水平。1.成立專職機構,強化組織領導。本行董事會下設消費者權益保護委員會,統一規劃、統籌部署全行消費者權益保護工作;內控合規部下設消費者權益保護科,負責全行消費者權益保護工作。組織架構不斷完善,有力提升本行消費者權益保護工作水平。2.完善制度體系,夯實管理基礎。梳理消費者權益保護相關制度,建立和完善與本行組織架構、業務發展相匹配的消費者權益保護制度體系,為消費者權益保護工作的有效開展提供制度保障。3.突出品牌聲譽,普及公眾教育。本行秉承「以客戶為中心」和「服務創造價值」的理念,提供規範、嚴謹、誠信、可靠的金融服務,保障消費者合法權益。報告期內,組織開展「3.15消費者權益保護宣傳活動」「普及金融知識萬里行宣傳活動」「金融知識宣傳月」等各類集中宣教活動,增強消費者風險意識。4.增強責任意識,提升消保水平。本行嚴格遵循國家法律法規,主動適應監管政策調整,貫徹落實相關行業標準和操作準則。報告期內,本行在產品設計、服務項目、定價管理、協議制定、審批准入、營銷宣傳等方面,厚植消費者保護理念,實現消費者權益保護全流程、全覆蓋和全方位管理。